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Vortrag zum Thema: Geld und Banken

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Geld ist das universelle abstrakte Äquivalent aller Güter. Geld ist das universelle abstrakte Äquivalent aller Güter. Die wirtschaftliche Entwicklung basiert auf Arbeitsteilung und Spezialisierung und erfordert den Austausch produzierter Güter. Zunächst wurden Waren nach dem Zufallsprinzip gegen Waren getauscht. Es entstand eine einfache Wertform. Dann, als sich die Wirtschaft entwickelte, entstand die Möglichkeit der Wahl im Austausch. Der Eigentümer der Ware konnte beim Umtausch aus einer Reihe angebotener Waren auswählen. Es ist eine vollständige oder erweiterte Wertform entstanden. Der Prototyp des Geldes war eine gleichwertige Ware, gegen die zunehmend andere Güter eingetauscht wurden. In verschiedenen Gebieten handelte es sich dabei um unterschiedliche Waren: Äxte, Schafe, Pelze, Muscheln. So entstand die universelle Wertform. Dann erschien die monetäre Wertform, weil Ein einfacher natürlicher Austausch war unbequem und daher wirkungslos. Metallisches Geld wird zum universellen Äquivalent erhoben.

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Zunächst funktionierte das Bimetallsystem mit Münzen aus Silber und Gold. Ende des 19. Jahrhunderts wurde es durch das monometallische System ersetzt, verbunden mit der Entdeckung großer Goldvorkommen in Amerika. Zunächst funktionierte das Bimetallsystem mit Münzen aus Silber und Gold. Ende des 19. Jahrhunderts wurde es durch das monometallische System ersetzt, verbunden mit der Entdeckung großer Goldvorkommen in Amerika. Im Zeitalter der Entstehung und Blüte der Warenproduktion und des freien Wettbewerbs wurde Metallgeld frei geprägt. Der Geldumlauf wurde automatisch durch steigende Warenpreise reguliert. Die Nachteile von Metallgeld waren: Umständliche Berechnungen bei großen Transaktionen. Die Verluste durch Münzabrieb pro Jahr beliefen sich auf bis zu dreitausend Kilogramm. unproduktive Kosten für die Aufrechterhaltung des Goldumlaufs. Bei der Verwendung von Goldgeld gab es keine notwendige Elastizität in Bezug auf die Ausweitung und Kontraktion des Produktionsprozesses von Gütern. Die Geldmenge war schwer zu regulieren.

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Der Prozess der Demonetarisierung von Gold hat begonnen. In dieser Hinsicht war Gold keine monetäre Ware mehr, sondern blieb eine Marktware. Derzeit wird Gold für den Bedarf der Elektronikindustrie sowie für zahnmedizinische und medizinische Zwecke verwendet. Der Prozess der Demonetarisierung von Gold hat begonnen. In dieser Hinsicht war Gold keine monetäre Ware mehr, sondern blieb eine Marktware. Derzeit wird Gold für den Bedarf der Elektronikindustrie sowie für zahnmedizinische und medizinische Zwecke verwendet. Die Kreditform des Geldes ist mit dem Aufkommen des Papiergeldes verbunden. Die Vorläufer des Papiergeldes waren Lagerscheine, die im antiken Rom von Juwelieren und Bankiers verwendet wurden. Ihnen wurden Juwelen zur Verwahrung übergeben, im Gegenzug stellten sie Quittungen aus, die überwiesen oder damit bezahlt werden konnten. Dann tauchten Banknoten auf – Schuldverpflichtungen von Bankiers zur Zahlung eines bestimmten Geldbetrags, und sie hatten keine private, sondern eine staatliche Garantie mehr, d.h. verfügte über Liquidität. Später übernahm der Staat die Geldausgabe und es erschienen Schatzanweisungen. Sie stellen ein Zahlungsversprechen dar, nicht die Zahlung selbst. Beim Ersatz von Banknoten durch den Staat gilt das Kopernikanische-Gresham-Gesetz: „Unbequemes Geld verdrängt bequemes Geld aus der Umlaufsphäre.“

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Derzeit werden mehrere Arten von Geld verwendet: Derzeit werden mehrere Arten von Geld verwendet: Natürliches Geld, ihre Rolle spielt ein Produkt, das einen inneren Wert hat. Das Konzept des inneren Wertes bezieht sich auf Geld, das auch dann einen Wert hat, wenn es nicht als Geld verwendet wird. Umfasst alle Arten von Gütern, die in den Anfangsstadien der Entwicklung des Warenverkehrs universelle Äquivalente waren (Vieh, Getreide, Pelze, Muscheln usw.), sowie aus Edelmetallen hergestelltes Geld. Papiergeld (verordnetes, symbolisches Geld) ist Geld ohne inneren Wert. Zu symbolischem Geld zählen Papier- und Kreditgeld. Münzen wechseln Bankpapiere: Einlagen, Schecks, Wechsel Alles oben Genannte ist Geld, weil Menschen akzeptieren sie als Zahlungsmittel und erwarten im Gegenzug, dass sie beim Kauf von Produkten Geld von ihnen akzeptieren. Der Hauptgrund, warum Menschen Geld annehmen, ist die Fähigkeit des Staates, die Stabilität des Geldes zu gewährleisten.

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Geld erfüllt folgende Funktionen: Geld erfüllt folgende Funktionen: Wertmaßstab – in Geld werden die Produktionskosten von Gütern erfasst und die Preise für Güter gemessen. Das Tauschmittel Geld ist ein Vermittler beim Warenaustausch. Zahlungsmittel – diese Funktion ist mit der zeitlichen Diskontinuität des Geld- und Warenverkehrs verbunden. Ein Beispiel ist die Bereitstellung von Gütern auf Kredit (die Warenbewegung fand statt, die Geldbewegung jedoch nicht) oder der Zeitpunkt des Lohneingangs (nur die Geldbewegung fand statt). Wertaufbewahrungsmittel – diese Funktion funktioniert nicht während der Inflation; Waren mit inflationärer Nachfrage sind Autos, Immobilien und Schmuck. Von Weltgeld spricht man, wenn bei internationalen Handelstransaktionen eine Landeswährung verwendet wird. Grundeigenschaften des Geldes: Liquidität, Tauschbarkeit, Sicherheit, Inflation

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Alle Geldfunktionen werden durch die Fisher-Gleichung beschrieben: Alle Geldfunktionen werden durch die Fisher-Gleichung beschrieben: MV = PQ M – die im Umlauf befindliche Geldmenge; V ist die Umlaufgeschwindigkeit der Geldeinheit pro Jahr; P - Preisniveau der Waren; Q ist das Niveau der realen Produktion (die Anzahl der Güter, die in der Volkswirtschaft über einen bestimmten Zeitraum produziert werden). Der Geldmengenindikator M umfasst: M1, M2, M3,... Banknoten Girokonten Bankeinlagen privater Haushalte Bankeinlagen von Unternehmen Kauf von Bankzertifikaten Staatsschulden

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GESETZ DES GELDKREISLAUFS – Die für den Umlauf benötigte Geldmenge hängt von der Summe der Preise der zu verkaufenden Waren und der Geschwindigkeit des Geldumschlags ab. GESETZ DES GELDKREISLAUFS – Die für den Umlauf benötigte Geldmenge hängt von der Summe der Preise der zu verkaufenden Waren und der Geschwindigkeit des Geldumschlags ab. GELDUMSATZGESCHWINDIGKEIT ist die Anzahl der Umsätze der Geldmenge pro Jahr. wobei jeder Umsatz der Einkommensausgabe dient: V = (РхQ)/M Р - Preisniveau; O – Niveau des tatsächlichen Produktionsvolumens; M – Geldmenge Geld zirkuliert mit unterschiedlicher Geschwindigkeit; dies hängt von vielen Faktoren ab, insbesondere von der Art der Güter, deren Verkauf dient, und allgemein von der Wirtschaftslage. FAKTOREN, DIE DIE GESCHWINDIGKEIT DES GELDUMSATZES BEEINFLUSSEN Grundsätze des Finanzsystems. Gewohnheiten, Meinungen und Pläne für die Zukunft der Bevölkerung. Verteilung der Geldmenge zwischen verschiedenen Arten von Organisationen und Schichten von Menschen mit unterschiedlichem Einkommen

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Das Währungssystem besteht aus einer Reihe von Finanzinstituten sowie verschiedenen Formen und Methoden der Kreditvergabe. Dort entstehen immer Kreditbeziehungen. bei dem für einige Personen vorübergehend freie Mittel gebildet werden und für andere ein vorübergehender Bedarf an zusätzlichen finanziellen Mitteln besteht. Vermittler in Kreditbeziehungen sind Banken. Das WÄHRUNGSSYSTEM umfasst: Nationale (Zentral-)Bank. Geschäftsbanken. Spezialisierte Bankinstitute (Investmentbanken, Außenhandelsbanken, Hypothekenbanken). Nichtbanken-Finanzinstitute (Versicherungen, Pensionsfonds, Sparkassen, Investmentfonds).

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Zu den privaten Kreditinstituten gehören: Zu den privaten Kreditinstituten gehören: Versicherungsunternehmen, die gewerbliche Versicherungen oder Krankenversicherungen anbieten. Investmentgesellschaften, die die Erstausgabe von Wertpapieren anbieten, individuelle Ersparnisse der Bürger in Wertpapiere investieren und mit ihnen Handelsgeschäfte tätigen. Factoring-Unternehmen werden gegründet, um Zahlungsfristen einzuhalten und Gelder einzutreiben. Bank (von italienisch banco – Bank, Tisch, auf dem Geldwechsler Münzen auslegten) ist ein Kredit- und Finanzinstitut. Im Land können ausländische Banken gegründet werden, die ausschließlich auf ausländischem Kapital basieren. Sie sind auf internationale Operationen spezialisiert. Bereitstellung von Krediten für lokale nationale Unternehmen. Transaktionen auf dem nationalen Wertpapiermarkt durchführen. Wählen Sie potenzielle Handelspartner für ihre nationalen Unternehmen aus. Bereitstellung wirtschaftlicher Informationen über die Merkmale des Gastlandmarktes.

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Die Aufgaben der Nationalbank sind: Die Aufgaben der Nationalbank sind: monetäre Regulierung der Geldmenge und der Höhe der Zinssätze. Organisation von Interbankabwicklungen und Bargelddienstleistungen für Geschäftsbanken. Festlegung, gemeinsam mit dem Finanzministerium, der Barausführung des Staatshaushalts durch Geschäftsbanken. Registrierung von Geschäftsbanken und Überwachung ihrer Einhaltung festgelegter verbindlicher Standards, Anwendung der Bankgesetzgebung und der von der Nationalbank erlassenen Vorschriften. Kontrolle über die Eröffnung von Filialen und Repräsentanzen ausländischer Banken im Land. Organisation des internationalen Zahlungsverkehrs. Regulierung der außenwirtschaftlichen Bankaktivitäten. Straffung des Kreditmarktes. Gewährleistung eines einheitlichen Verfahrens zur Rechnungslegung und Berichterstattung im Bankensystem. Ausübung des Monopolrechts zur Ausgabe von Geld. Bereitstellung von Krediten für Geschäftsbanken bei Schwierigkeiten. Ausgabe und Rücknahme von Staatspapieren. nationaler Vermögensspeicher.

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Die Arbeit von Geschäftsbanken basiert auf zwei Postulaten: Risiko und Gewinn. Die Hauptquellen der Kreditressourcen von Geschäftsbanken sind: Mittel des genehmigten Kapitals, Termineinlagen der Bevölkerung und Unternehmen, Sichteinlagen der Bevölkerung und Unternehmen, erhaltene Gewinne. Geschäftsbanken erfüllen wichtige Funktionen bei der Schaffung normaler Bedingungen für die Entwicklung der öffentliche Wirtschaft: Sie sind Vermittler bei der Anhäufung und Umverteilung von Geldressourcen, fungieren als Hauptgläubiger der Geschäftstätigkeit, einschließlich des Staates als Wirtschaftssubjekt, führen laufende Abwicklungstransaktionen für Kunden durch, einschließlich Scheckdienstleistungen für Kunden, platzieren Wertpapiere bei Anlegern, Durchführung von Devisengeschäften und Durchführung von Treuhandgeschäften.

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Es gibt folgende Arten von Darlehen: Es gibt folgende Arten von Darlehen: Kurzfristig – ein Darlehen mit einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr, das der Bildung von Betriebskapital dient, das dem aktuellen Wirtschaftsumsatz dient. Mittelfristig – mit einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr bis zu 5 Jahre, notwendig für den Ausbau und die Verbesserung der Produktion. Langfristig – für einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren, was eine Quelle für Kapitalinvestitionen in Neubau und Wiederaufbau darstellt. Dieses Darlehen wird in Teilen aus dem Gewinn zurückgezahlt. Der Darlehenszins ist die Zahlung des Darlehensnehmers für die Verwendung der Mittel. Darlehenszinssatz = Höhe der Darlehenszinsen / Höhe des Darlehenskapitals Der Darlehenszinssatz hängt von der durchschnittlichen Profitrate im Land ab, in der Regel übersteigt er die Profitrate nicht. Ermittelt anhand des Verhältnisses zwischen Angebot und Nachfrage am Finanzmarkt und dem Refinanzierungssatz der Nationalbank.

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Bedingungen für die Kreditaufnahme: Bedingungen für die Kreditaufnahme: Bereitstellung eines Businessplans. Sicherheit leisten: Eigentumsverpfändung. Verpfändung von Wertpapieren. Versicherung bei Versicherungsgesellschaften gegen das Risiko der Nichtrückzahlung. Bankgarantien. Bedingungen für die Kreditvergabe: Laufzeit des Kredits (der Kredit wird für einen bestimmten Zeitraum vergeben). Kreditrückzahlung. Der zielgerichtete Charakter des Darlehens, d. h. Ein Kredit wird von einer Bank für genau festgelegte Zwecke vergeben. Absicherung eines Kredits in Form einer Sach- oder Wertpapiersicherheit oder Versicherung eines Bankkredits. Auszahlung des Darlehens – für die Verwendung von Bankgeldern wird ein Prozentsatz vom Gewinn des Unternehmens erhoben.

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Es gibt folgende Darlehensformen: Es gibt folgende Darlehensformen: INVESTITIONSDARLEHEN ist ein Darlehen, das zur Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens aufgenommen wird. Fremdkapital wird als gewinnbringendes Kapital eingesetzt. Der erhaltene Gewinn wird aufgeteilt in Geschäftserträge, die beim Kreditnehmer verbleiben, und Darlehenszinsen, die an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. KOMMERZIELLES DARLEHEN – dieser Begriff wird in zwei Fällen verwendet: Wenn eine Bank einem Handelsunternehmen einen Kredit für die Durchführung einer kommerziellen Transaktion vergibt, beispielsweise für den Kauf einer großen Menge gewinnbringender Waren. Im Falle eines Zahlungsaufschubs für ein Produkt oder eine Dienstleistung, die der Verkäufer dem Käufer bereitgestellt hat.

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Unter Finanzierungsleasing versteht man die Gewährung eines Darlehens für die Vermietung von Geräten. Unter Finanzierungsleasing versteht man die Gewährung eines Darlehens für die Vermietung von Geräten. Die Leasinggesellschaft kauft im Auftrag des Kunden Geräte aus eigenen und geliehenen Mitteln. Gleichzeitig mit dem Kauf der Ausrüstung schließt die Leasinggesellschaft mit dem Kunden einen Mietvertrag ab. Nach Vertragsende kann das Gerät Eigentum des Mieters werden. VERBRAUCHERKREDIT ist der Verkauf von Waren an die Bevölkerung zu Zahlungsbedingungen in Raten über einen bestimmten Zeitraum. Ein Hypothekendarlehen ist ein Darlehen, das für eine Immobilie (Haus, Auto, Hütte) gewährt wird und versichert werden muss.

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Multiplikative Ausweitung und Reduzierung von Einlagen – die Schaffung (Abhebung) von bargeldlosem Geld, der grundlegenden Eigenschaft des Bankensystems, die Einlagen im Prozess der Kreditvergabe durch wiederholte Erhöhung zusätzlicher Ressourcen von außerhalb des Systems (hauptsächlich der Zentralbank) zu erweitern Bereitstellung von Krediten, Kauf von Wertpapieren, Devisen) sowie Reduzierung der Einlagen, wenn diese Ressourcen reduziert werden. Multiplikative Ausweitung und Reduzierung von Einlagen – die Schaffung (Abhebung) von bargeldlosem Geld, der grundlegenden Eigenschaft des Bankensystems, die Einlagen im Prozess der Kreditvergabe durch wiederholte Erhöhung zusätzlicher Ressourcen von außerhalb des Systems (hauptsächlich der Zentralbank) zu erweitern Bereitstellung von Krediten, Kauf von Wertpapieren, Devisen) sowie Reduzierung der Einlagen, wenn diese Ressourcen reduziert werden.

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Um den Funktionsmechanismus des Geldmarktes zu verstehen, ist es notwendig, die Nachfrage nach Geld und sein Angebot zu berücksichtigen. Um den Funktionsmechanismus des Geldmarktes zu verstehen, ist es notwendig, die Nachfrage nach Geld und sein Angebot zu berücksichtigen. Die Geldnachfrage ist das Geld, das Haushalte und Unternehmen benötigen, um Kauf- und Verkaufstransaktionen abzuschließen. FAKTOREN, DIE DIE GELDNACHFRAGE BEEINFLUSSEN: Die Menge der zum Verkauf angebotenen Waren, Dienstleistungen und Produktionsfaktoren.

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Die Grafik zeigt, dass die Geldnachfrage umgekehrt proportional zur Entwicklung der Zinssätze ist, sowohl bei der Wahl zwischen dem Kauf von Anleihen und der Anlage von Geld bei einer Bank als auch bei der Aufnahme eines Kredits. Die Grafik zeigt, dass die Die Geldnachfrage verhält sich umgekehrt proportional zur Entwicklung der Zinssätze, sowohl bei der Wahl zwischen dem Kauf von Anleihen durch Geldanlage bei einer Bank als auch bei der Aufnahme eines Kredits

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Das Preisniveau für angebotene Waren, Dienstleistungen und Produktionsfaktoren. Ein höheres Preisniveau erfordert mehr Geld. Das Preisniveau für angebotene Waren, Dienstleistungen und Produktionsfaktoren. Ein höheres Preisniveau erfordert mehr Geld. Die Höhe des Gesamteinkommens, die die Menge der gekauften Waren bestimmt. Die Geschwindigkeit des Geldumschlags – je höher sie ist, desto weniger Geld wird benötigt. Fassen wir das Gesagte zusammen: „Je höher das Gesamteinkommen und die Preise, je niedriger die Umschlagshäufigkeit, desto mehr Geld wird benötigt, um den Warenverkehr, die Dienstleistungen der Produktionsfaktoren zu bedienen.“ Drücken wir dies in einer Formel aus: (PxY)/V+L(r) D - Geldnachfrage . P - Preise für Waren. Y ist das Volumen des Gesamteinkommens. V ist die Geschwindigkeit des Geldumschlags. r ist die Höhe der Zinssätze.

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Die Geldversorgung wird vom Staat, vertreten durch die Nationalbank, durch die Ausgabe von Geld und durch die Verwaltung der Geschäftsbanken organisiert. Die Geldversorgung wird vom Staat, vertreten durch die Nationalbank, durch die Ausgabe von Geld und durch die Verwaltung der Geschäftsbanken organisiert. Geldausgabe – Ausgabe von Papiergeld durch die Nationalbank. Er bestimmt, wie viele davon im Umlauf sein werden. Lassen Sie uns ein Konzept wie MONETARY AGGREGATES einführen, d. h. kombinierte GELDVERSORGUNG. Lassen Sie uns erklären, dass Aggregation die Kombination einzelner Einheiten oder Daten zu einem einzigen Indikator ist. Das Aggregat M1 ist das Geldangebot in Form von Bargeldumlauf (Papier und Metall) und Bankeinlagen, für die Schecks ausgestellt werden können. Damit verbunden ist die Entstehung von Bankeinlagen. dass die Bezahlung von Waren entweder in bar – mit Papiergeld – oder bargeldlos erfolgen kann, indem der erforderliche Betrag von Konto zu Konto überwiesen wird. Eine bargeldlose Zahlungsform ist vorzuziehen, erstens ist sie sicherer und zweitens bringen 80 % aller Barzahlungen keinen Gewinn. Das Aggregat M2 ist die Geldmenge in bar und in Form von scheckbaren Einlagen sowie hochliquiden Finanzanlagen. Das MZ-Aggregat ist eine Kombination aus dem M2-Aggregat und großen Termineinlagen (Einlagenzertifikate für Unternehmen).

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Man geht davon aus, dass es drei Hauptgründe gibt, warum Menschen ihre Ersparnisse lieber in Form von Bargeld und auf Girokonten aufbewahren: Es wird angenommen, dass es drei Hauptgründe gibt, warum Menschen ihre Ersparnisse lieber in Form von Bargeld und auf Girokonten aufbewahren Konten: Transaktionsmotiv – Einkäufe lassen sich bei Bedarf leichter mit Bargeld bezahlen. Der Vorsorgegrund: Möglicherweise muss ein Kauf dringend bezahlt werden und das Geld sollte zur Hand sein. Spekulatives Motiv – entsteht aus dem Wunsch einer Person, Kapitalverluste im Falle einer erfolglosen Investition in Anleihen, Aktien oder andere Wertpapiere zu vermeiden. Keynes machte auf folgenden Trend aufmerksam: Mit sinkendem Zinssatz am Wertpapiermarkt sinkt die nachgefragte Geldmenge allmählich.

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ÄNDERUNG DES DISKONTSATZES ÄNDERUNG DES DISKONTSATZES Der Satz ist der Prozentsatz, zu dem die Nationalbank Kredite an Geschäftsbanken vergibt. Geschäftsbanken verspüren von Zeit zu Zeit einen Bedarf an Finanzmitteln. Sie fungieren als Kreditnehmer und können sich an eine andere Geschäftsbank oder die Nationalbank der Republik wenden. Die Nationalbank kann bei der Kreditvergabe an Geschäftsbanken eine Politik des „teuren“ oder „billigen“ Geldes verfolgen. Eine Erhöhung des Diskontsatzes verringert die Bereitschaft der Banken, Kredite aufzunehmen, und verringert dadurch die gesamte Geldmenge. ÄNDERUNGEN DER RESERVE-ANFORDERUNG ANFORDERUNG-RESERVE ist Teil der Kreditmittel von Geschäftsbanken, die auf ein spezielles Reservekonto bei der Nationalbank überwiesen werden müssen. Der erforderliche Mindestreservesatz wird von der Nationalbank der Republik festgelegt. Dies geschieht zum einen, um einen Teil der Einlagen der Bankkunden im Falle der Insolvenz einer Geschäftsbank abzusichern. Zweitens durch die Erhöhung des erforderlichen Mindestreservesatzes. Die Nationalbank schränkt die Mittelverwendung der Bank ein und unterdrückt damit die Geschäftstätigkeit von Unternehmern. Und umgekehrt: Senkung des Mindestreservesatzes. Die Nationalbank erleichtert die Freigabe von Mitteln und steigert dadurch die Geschäftstätigkeit.

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OFFENMARKT-OPERATIONEN OFFENMARKT-OPERATIONEN Hierbei handelt es sich um den Kauf oder Verkauf von Staatspapieren – Staatsanleihen, Schatzanweisungen, um die Geldmenge zu regulieren. Dabei handelt es sich um eine Marktmaßnahme, die keinerlei Zwang seitens des Staates beinhaltet. Der Initiator von Offenmarktgeschäften ist immer der Staat. Sie operiert über die Nationalbank. Der zweite Teilnehmer an Transaktionen sind Geschäftsbanken oder die Öffentlichkeit. Abhängig von der Politik des Staates treten Wirtschaftssubjekte entweder als Verkäufer oder als Käufer auf. DURCHFÜHRUNG DER DENOMINIERUNG DENOMINIERUNG ist die Vergrößerung einer Währungseinheit, um die Landeswährung wertvoller zu machen. Eine Redenominierung wird durchgeführt, wenn die Kaufkraft des Geldes infolge einer hohen Inflation stark gesunken ist.

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Ein Anstieg des Volkseinkommens verschiebt die Geldnachfragekurve nach oben und rechts. Die Geldmenge blieb auf dem gleichen Niveau. Um die Barreserven aufzufüllen, werden Unternehmen beginnen, Wertpapiere zu verkaufen und Kredite zu beantragen. Dies führt zu einem Rückgang des Marktpreises der Wertpapiere und einem Anstieg des Kreditzinssatzes. Ein Anstieg des Volkseinkommens verschiebt die Geldnachfragekurve nach oben und rechts. Die Geldmenge blieb auf dem gleichen Niveau. Um die Barreserven aufzufüllen, werden Unternehmen beginnen, Wertpapiere zu verkaufen und Kredite zu beantragen. Dies führt zu einem Rückgang des Marktpreises der Wertpapiere und einem Anstieg des Kreditzinssatzes.

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Nehmen wir nun an, dass sich die Geldmenge infolge einer Änderung der Geldpolitik der Nationalbank verändert hat. Er verkaufte Wertpapiere auf dem freien Markt und reduzierte so den Geldumlauf. Nehmen wir nun an, dass sich die Geldmenge infolge einer Änderung der Geldpolitik der Nationalbank verändert hat. Er verkaufte Wertpapiere auf dem freien Markt und reduzierte so den Geldumlauf.

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Ein Anstieg der Nachfrage verschiebt die Nachfragekurve nach oben und rechts. Die Geldangebotskurve MS ist auf 10 % festgelegt. Ein Anstieg der Nachfrage verschiebt die Nachfragekurve nach oben und rechts. Die Geldangebotskurve MS ist auf 10 % festgelegt. Die Verschiebung der Nachfrage führt tendenziell zu einem Anstieg der Zinssätze. Da die Nationalbank dies nicht zulassen will, kauft sie Wertpapiere von Banken. Die Bankreserven steigen, die Geldmenge wächst, das Ziel ist erreicht, die Zinsen sind auf dem gleichen Niveau geblieben.

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Mit diesem Modell können Sie das Zusammenspiel der Märkte für Geld und Güter untersuchen und herausfinden, wie stabil deren gemeinsames Gleichgewicht ist, wie lange es anhält und wie sich bestimmte staatliche Regulierungsmöglichkeiten darauf auswirken. Mit diesem Modell können Sie das Zusammenspiel der Märkte für Geld und Güter untersuchen und herausfinden, wie stabil deren gemeinsames Gleichgewicht ist, wie lange es anhält und wie sich bestimmte staatliche Regulierungsmöglichkeiten darauf auswirken.

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DER MECHANISMUS DES GELDMARKTES ist wie folgt: DER MECHANISMUS DES GELDMARKTS ist wie folgt: Übersteigt der Zinssatz das Gleichgewichtsniveau, sinkt die spekulative Geldnachfrage, da die Ersparnisbesitzer damit Wertpapiere kaufen. Die Nachfrage nach diesen Wertpapieren wird steigen und damit auch ihre Preise, was sich auf den Zinssatz auswirken wird. Es wird beginnen, auf das Gleichgewichtsniveau zu sinken. Dies erklärt sich aus der Tatsache, dass die Situation am Wertpapiermarkt mit Schwankungen der Zinssätze verbunden ist. Bei hohen Zinsen sind Wertpapiere relativ günstig (eine Alternative zur Ersparnisanlage). Liegt der Zinssatz unter dem Gleichgewichtsniveau, sinkt die Zahl der Menschen, die bereit sind, ihre Ersparnisse in Wertpapieren zu behalten, und die Nachfrage danach sinkt. Dies wird zu einem Anstieg des Zinsniveaus bis zu einem Gleichgewichtszustand führen. Dies liegt daran, dass die Besitzer eines bestimmten Geldbetrags glauben, dass Wertpapiere bei niedrigem Zinssatz zu teuer seien. Sie weigern sich, sie zu kaufen und warten auf günstigere Konditionen.

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Man kann schnell eine Entscheidung treffen und in die Praxis umsetzen. Man kann schnell eine Entscheidung treffen und in die Praxis umsetzen. Die Geldpolitik ist im gesellschaftspolitischen Sinne flexibler. Die Rückkehr von dort erfolgt schneller. Wenn die Fiskalpolitik den Rohstoffmarkt beeinflusst, dann wirkt sich die Geldpolitik auf den Finanzmarkt aus. Wenn sich die Geldnachfrage aufgrund von Änderungen der Geldumschlagsgeschwindigkeit verändert hat, ist es in diesem Fall notwendig, realwirtschaftliche Prozesse und die Folgen von Änderungen der Geldumschlagsgeschwindigkeit zu trennen. Dazu muss sich die umlaufende Geldmenge entsprechend der Geschwindigkeit des Geldumlaufs ändern, natürlich in die entgegengesetzte Richtung. Kommt es aufgrund von Veränderungen des Produktionsvolumens aufgrund einer Änderung der Phase des Konjunkturzyklus zu einer Verschiebung der Geldnachfrage, so ist es je nach Phase erforderlich, die Zinsen entweder zu erhöhen (Anstiegsphase) oder zu senken sie (Abstiegsphase). Wenn die Geldnachfrage auf steigende Preise zurückzuführen ist, empfiehlt es sich, eine konstante Geldmenge im Umlauf zu halten und so den Zinssatz frei zu machen.

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Das Prinzip der estnischen Geldpolitik seit der Einführung der Krone ist der Währungsausschuss, das heißt, eine Währung ist an den Kurs einer anderen Währung gekoppelt und ihre Kurse ändern sich gleichzeitig im Verhältnis zu anderen Währungen, bleiben aber im Verhältnis zueinander unverändert. Zuerst war es 1 Deutsche Mark = 8 Kronen, jetzt 1 Euro = 15,65 Kronen. Da die estnische Krone nicht auf dem Weltmarkt notiert ist, hat das Prinzip eines Währungsboards für kleine Länder eine stabilisierende Wirkung. Die Bank von Estland ist nicht berechtigt, zusätzliches Geld auszugeben, außer für technische Zwecke (Ersatz abgenutzter Banknoten). Estland verfügt über kein System zur Bindung der Goldreserven. Das Prinzip der estnischen Geldpolitik seit der Einführung der Krone ist der Währungsausschuss, das heißt, eine Währung ist an den Kurs einer anderen Währung gekoppelt und ihre Kurse ändern sich gleichzeitig im Verhältnis zu anderen Währungen, bleiben aber im Verhältnis zueinander unverändert. Zuerst war es 1 Deutsche Mark = 8 Kronen, jetzt 1 Euro = 15,65 Kronen. Da die estnische Krone nicht auf dem Weltmarkt notiert ist, hat das Prinzip eines Währungsboards für kleine Länder eine stabilisierende Wirkung. Die Bank von Estland ist nicht berechtigt, zusätzliches Geld auszugeben, außer für technische Zwecke (Ersatz abgenutzter Banknoten). Estland verfügt über kein System zur Bindung der Goldreserven. Die Regierung und die Bank von Estland bekennen sich weiterhin voll und ganz zum Currency-Board-System und zum aktuellen festen Verhältnis zwischen der Krone und dem Euro. Dies gilt als ausreichende Rahmenbedingungen für die Teilnahme an der Europäischen Währungsunion (WKM2).

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AUFGABEN UND LEKTIONEN BESTIMMEN DIE FUNKTIONEN DER ZENTRALBANK BESTIMMEN SIE DIE FUNKTIONEN EINER GESCHÄFTSBANK LERNEN SIE DIE ARTEN VON EINLAGEN KENNEN LERNEN SIE DIE ARTEN VON BANKRESERVEN KENNEN DEN EINLAGENERWEITERUNGSMULTIPLATOR BEACHTEN WIE BANKEN GELD SCHAFFEN

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GELD ist eine besondere Art von Produkt, gegen das jedes Produkt oder jede Dienstleistung eingetauscht werden kann. Der Geldvorrat ist der Betrag an symbolischem und Bankgeld, der von der Bevölkerung gehalten wird. BANKGELD – ein Tauschmittel in Form von Schecks und von Banken ausgestellten Wechseln. Die Geldbasis ist die Summe der Bankreserven und des Bargelds in den Händen der Bevölkerung. SYMBOLISCHES GELD ist ein Zahlungsmittel, dessen Wert bzw. Kaufkraft um ein Vielfaches höher ist als die Produktionskosten. Die ZENTRALBANK ist eine von den Behörden des Landes gegründete Organisation, die für die Kontrolle des Geldumlaufs und der Kreditvergabebedingungen sowie für die Kontrolle des Finanzsystems verantwortlich ist. Dabei handelt es sich um die Bank der Banken, die Einlagen von Geschäftsbanken entgegennimmt, sowie um die Bank des Staates.

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STUNDENPLAN: 1. Das monetäre Herz des Marktes; 2. Die Zentralbank und ihre Funktionen; 3. Geschäftsbanken und ihre Funktionen; 4. Heute ausgeben – morgen bezahlen; 5. Wie Banken Geld schaffen.

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„Seit Anbeginn der Zeit hat die Menschheit drei große Entdeckungen gemacht: das Feuer, das Rad und das Zentralbankwesen.“ Will Rogers (1879-1935)

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Wirtschaftliche Interessen, Sparer, Unternehmer

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BANKENSYSTEM Bis 1989 dreistufiges System Staatsbank der UdSSR Promstroibank Agrobank Zhilsotsbank Sberbank Vnesheconombank SPEZIALBANKEN ZWEIGSTELLEN SPEZIALBANKEN (ca. 6.000)

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Derzeit gibt es ein zweistufiges System: Zentralbanken und Geschäftsbanken

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Funktionen der Zentralbank: das Ausgabezentrum des Landes; Regierungsbankier; Bank der Banken; Interbanken-Abwicklungszentrum; Verwalter der Gold- und Devisenreserven des Landes; bestimmt die Geldpolitik und setzt sie um.

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Universelle spezialisierte Geschäftsbanken 1. Nach Zweck: - Investition; - innovativ; - Hypothek. 2. Nach Branchen: - Baugewerbe; - landwirtschaftlich; - Außenwirtschaft. 3. Für Kunden: - nur Firmen; - nur die Bevölkerung.

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Funktionen einer Geschäftsbank: Annahme und Lagerung von Finanzanlagen jeglicher Art; Durchführung von Kreditgeschäften; Geldschöpfung; Organisation von Zahlungen; Durchführung des Kaufs und Verkaufs von Wertpapieren.

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Aktive Operationen von Banken Operationen zur Platzierung der ihnen zur Verfügung stehenden Ressourcen durch Banken Passive Operationen, durch die Banken ihre Ressourcen für die Durchführung von Krediten und anderen Operationen generieren Einzahlung Kredit Abwicklung Währung Bargeld usw. Beschaffung und Speicherung von Geldern auf Konten Annahme von Einlagen Annahme von Krediten durch die Bank, die Einnahmen aus der Platzierung von Wertpapieren usw. erhält.

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BANKEINLAGEN UNTERNEHMER SCHAFFUNG NEUER GELDFORMEN % VON % AUF DARLEHEN UND EINLAGEN = MARGIN Marge (von der englischen „Margin“-Grenze) – Bankeinkommen Marge (von der englischen „Margin“-Grenze) – Bankeinkommen

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Kreditvergabe – (von lateinisch Creditum – Darlehen, Schuld) Bereitstellung von Geld zur vorübergehenden Verwendung und gegen Gebühr. Arten von Darlehen: kurzfristig, mittelfristig, langfristig bis zu 1 Jahr. Von 1 Jahr bis 5 Jahre über 5 Jahre

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ERINNERUNG AN DEN DEPOSTER: 1. Bevor Sie Ihre Ersparnisse der Bank anvertrauen, informieren Sie sich darüber. Versuchen Sie, eine zuverlässige Bank zu wählen. Eine etablierte Bank ist besser vor einer Insolvenz geschützt als eine neue. 2. Es ist besser, Festgelder mit möglichst kurzen Laufzeiten zu tätigen. 3. Es ist riskant, große Geldbeträge bei einer Bank anzulegen. 4. Wenn die Bank den Zinssatz für die Einlage senkte, also die Vertragsbedingungen mit dem Einleger einseitig änderte, verletzte die Bank die Rechte des Kunden.

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„Geld macht Geld“ „Geld zu Geld“

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R = D x rr, vol. R vol. - die Höhe der erforderlichen Reserven, D - die Höhe der Einlagen, rr - die Norm der Mindestreserveanforderungen. K=R ex. = D - R rev. =D – D x rr =D(1 – rr) K-Kreditfähigkeit der Bank, R ex. - überschüssige (über die Pflicht hinausgehende) Reserven.

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1000 Rubel Bank 1.800 Rubel 200 Rubel Bank 2.640 Rubel 160 Rubel Bank 3.512 Rubel 118 Rubel Bank 4.409,6 Rubel 102,4 Rubel Bank 5 81,92 Rubel 327,68 Rubel ...

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Lagerstättenexpansionsprozess M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … das heißt, die Summe einer unendlich abnehmenden geometrischen Progression mit der Basis (1 – rr) M =D x 1 (1-(1-rr)) =D x 1 rr In unserem Fall: M=1000 x 1 0,2 =1000 x 5 = 5000

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Ergebnisse des Studiums des Themas:

Banken führen Geschäftstransaktionen durch und erwirtschaften Gewinne. Sie bieten den Einlegern die Sicherheit ihres Geldes und einen Scheckservice für ihre Einlagen. Banken gewähren Kredite und garantieren die Stabilität des Zahlungssystems. Sie minimieren die Kosten für die Kreditsuche, übernehmen das Risiko von Geldtransaktionen und bieten ihren Kunden hochliquide Anlagefonds; Geschäftsbanken sind verpflichtet, im Falle erheblicher Einlagenabzüge Rücklagen als Teil ihrer Einlagen zu halten. Zur Überwachung ihrer Geschäftstätigkeit nutzen Geschäftsbanken Bilanzen, die Informationen über die Bewegung von Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Eigenkapital der Bank liefern;

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Das wichtigste Glied im Bankensystem ist die Zentralbank. Es ist die Bank der Regierung. Die Hauptaufgabe der Zentralbank besteht darin, drei makroökonomische Hauptziele sicherzustellen: nachhaltiges Wirtschaftswachstum, hohe Beschäftigung und insbesondere stabile Preisniveaus. Die Zentralbank legt einen obligatorischen Mindestreservesatz fest, kontrolliert die Aktivitäten von Geschäftsbanken und anderen Finanzintermediären und gibt Fiat-Geld aus. Die Zentralbank verfügt in der Regel über ein hohes Maß an Unabhängigkeit. Es gibt Hinweise darauf, dass die Inflationsrate in einem bestimmten Land umso niedriger ist, je größer die Unabhängigkeit der Zentralbank ist. Gemeinsam führen Geschäftsbanken Kreditgeschäfte unter Verwendung überschüssiger Reserven durch. Die Kreditausweitung der Banken hängt von der Höhe des Eab. Die Höhe des Multiplikators wird durch den Mindestreservesatz, die Umwandlung eines Teils des Scheckumsatzes in Bargeld und den Wunsch vieler Banken beeinflusst, das Reservevolumen über dem Pflichtsatz zu halten.

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Folienunterschriften:

Wirtschaftsunterricht

• Unterrichtsthema:

• Wie Banken Geld schaffen

• UNTERRICHTSPLAN:
• 1. Die Zentralbank und ihre Funktionen;
• 2. Geschäftsbanken und ihre Funktionen;
• 3. Heute ausgeben – morgen bezahlen;
• 4. Wie Banken Geld schaffen.

• Es ist kein Geheimnis, dass das Leben in einer Marktwirtschaft von den Menschen verlangt, dass sie grundlegende wirtschaftliche Konzepte beherrschen und sich Fähigkeiten im Marktverhalten aneignen.
• Daher ist die Wahl dieses Themas kein Zufall, denn Kenntnisse über die Struktur des Bankensystems, die Besonderheiten seiner Funktionsweise und ein Verständnis dafür, wie Banken Geld schaffen, sind einfach notwendig, um die Wirtschaftskompetenz einer Person zu verbessern.

• – die Hauptfunktionen der Zentralbank festlegen;
• – Informieren Sie sich über die Funktionen von Geschäftsbanken;
• – über Möglichkeiten sprechen, Geld für Banken anzuziehen;
• – erklären, was eine Bankeinlage ist;
• – die Besonderheiten der Bankkreditvergabe aufzeigen;
• – Überlegen Sie, was Bankreserven sind und warum
• Werden sie benötigt und wie wirken sie sich auf die Leistungsfähigkeit von Banken aus?
• Geld schaffen.

• Lernziele:

• Machen Sie sich Vorstellungen über die Aktivitäten von Banken, erklären Sie die Merkmale ihrer Funktionsweise und wie Banken Geld schaffen.

• http://festival.1september.ru/articles/612238/
• https://prezentacii.org/prezentacii/prezentacii-po-ekonomike/4476-den-gi-kredit-banki.html
• http://www.referatbank.ru/referat/preview/40704/referat-banki-zarabatyvayut-dengi.html

• GELD ist eine besondere Art von Produkt, gegen das jedes Produkt oder jede Dienstleistung eingetauscht werden kann.
• GELDVERSORGUNG ist die Gesamtheit des Bargeldumlaufs und der unbaren Guthaben auf Konten von Einzelpersonen, juristischen Personen und dem Staat.
• Die ZENTRALBANK ist eine von den Behörden des Landes gegründete Organisation, die für die Kontrolle des Geldumlaufs und der Kreditvergabebedingungen sowie für die Kontrolle des Finanzsystems verantwortlich ist. Dabei handelt es sich um die Bank der Banken, die Einlagen von Geschäftsbanken entgegennimmt, sowie um die Bank des Staates.

• „Seit Anbeginn der Zeit hat die Menschheit drei große Entdeckungen gemacht:
• Feuer, das Rad und das Zentralbankensystem.“
• Will Rogers (1879-1935)

• Das Bankensystem wird mit dem Kreislaufsystem des menschlichen Körpers verglichen. Es ist so wichtig für die Wirtschaft des Staates. Tatsächlich spielen Banken in einer modernen Wirtschaft eine Schlüsselrolle.

• Banken sind Finanzintermediäre, weil sie einerseits Einlagen entgegennehmen und so Geld von Einlegern anlocken, und andererseits diese zu einem bestimmten Prozentsatz an verschiedene Wirtschaftssubjekte (Firmen, Haushalte usw.) weitergeben, d. h. Kredite vergeben.

• Geschäftsbanken sind private Organisationen, die das gesetzliche Recht haben, verfügbare Mittel einzuwerben und Kredite zu vergeben, um Gewinne zu erzielen. Von Banken durchgeführte Operationen werden unterteilt in aktiv Und passiv.

• Aktiv– Hierbei handelt es sich um Geschäfte zur gewinnbringenden Platzierung von Geldern (die Bank vergibt Kredite, kauft Wertpapiere usw.).

• Passiv– Hierbei handelt es sich um Operationen, um Kundengelder auf ihre Konten zu locken (Eröffnung von Einlagen, Annahme von Einlagen usw.). Alles, was einer Bank für ihre Aktivitäten zur Verfügung steht, sind Vermögenswerte, und die Quellen der Bankmittel (Darlehen) sind Verbindlichkeiten.

• Derzeit in Russland
• zweistufiges System

• Zentral

• Bank „B“

• Bank „B“

• Bank „G“

• 1. Ebene

• 2. Ebene

• Krug"

• GESCHÄFTSBANKEN

• Emissionszentrum des Landes;
• Regierungsbankier;
• Bank der Banken;
• Interbanken-Abwicklungszentrum;
• Verwalter der Gold- und Devisenreserven
• Länder;
• definiert und implementiert
• monetär (monetär)
• Politik.

• Aufgaben der Zentralbank:

• Es hat:
• Projekt zur gewinnbringenden Mittelverwendung
• Bedarf: Bargeld
• Bereit:
• Teilen Sie das Einkommen für das Recht, das Geld für die Umsetzung Ihres Projekts zu verwenden

• Es hat:
• sparen
• Muss:
• Einkommen aus Ersparnissen
• Bereit:
• Verzehren Sie Ihre Ersparnisse nicht und lassen Sie sie gegen Entgelt nutzen

• Geschäftsbanken

• Spezialisiert

• Universal

• 1. Nach Zielen:
• - Investition;
• - innovativ;
• - Hypothek.
• 2. Nach Branche:
• - Konstruktion;
• - landwirtschaftlich;
• - Außenwirtschaft.
• 3. Für Kunden:
• - nur Unternehmen;
• - nur die Bevölkerung.

• Empfang und Lagerung jeglicher Art
• Vermögenswerte;
• Durchführung von Kreditgeschäften;
• Geldschöpfung;
• Organisation von Zahlungen;
• an und Verkauf
• wertvolle Papiere.

• Funktionen einer Geschäftsbank:

• Operationen
• Banken

• Aktiv

• Operationen für die Platzierung von in ihren Banken verfügbaren Geldern
• Entsorgung von Ressourcen

• Passiv

• Operationen, durch die Banken ihre Ressourcen für die Durchführung von Krediten und anderen Operationen generieren

• Kaution

• Kredit

• berechnet

• Austauschjahr

• Kasse

• usw.

• Attraktion
• und Speicherung von Geldern auf Konten

• Annahme von Einzahlungen

• Empfang
• Bankdarlehen

• Einkommensgeneration
• von der Platzierung
• wertvolle Papiere

• usw.

• Eine Bankeinlage ist ein Geldbetrag, der bei der Bank hinterlegt wird, um Einnahmen in Form von Zinsen auf die Einlage zu erhalten. Die Bank verwendet dieses Geld für ihre eigenen Zwecke und zahlt dem Einleger im Gegenzug eine Belohnung – Zinsen.

• Einleger geben der Bank Geld zur Verwendung nicht für immer, sondern für eine Weile. Daher hat die Bank das Recht, über jeden Rubel ihrer Einlagen nur für eine bestimmte Anzahl von Monaten oder Jahren zu verfügen. Einlagen Dabei handelt es sich um alle Arten von Geldern, die von ihren Eigentümern zur vorübergehenden Aufbewahrung an die Bank übertragen werden, mit dem Recht, dieses Geld zur Kreditvergabe zu verwenden.

• Einlagen

• Sichteinlagen– Hierbei handelt es sich um Girokonten, von denen der Einleger jederzeit Geld abheben kann

• Festgelder– Hierbei handelt es sich um Festgeldkonten, bei denen sich der Anleger verpflichtet, vor Ablauf einer bestimmten Frist kein Geld abzuheben

• Dementsprechend kann die Bank das erhaltene Geld auch für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stellen – jedoch nicht länger, als der Einleger ihr die Verwendung dieses Geldes gestattet hat.

• ERINNERUNG AN DEN MITTEILER:
• 1. Bevor Sie Ihre Ersparnisse der Bank anvertrauen,
• Erkundigen Sie sich nach ihm. Versuchen Sie zu wählen
• zuverlässige Bank. Eine alteingesessene Bank ist besser
• vor Insolvenz geschützt als neu.
• 2. Es ist besser, Festgelder mit möglichst kurzen Laufzeiten zu tätigen
• Fristen.
• 3. Es ist riskant, große Geldsummen auf einmal zu stecken
• Bank.
• 4. Wenn die Bank den Zinssatz für die Einlage gesenkt hat,
• das heißt, er hat die Bedingungen einseitig geändert
• Vereinbarung mit dem Einleger, dann hat die Bank die Rechte verletzt
• Klient.

• Kreditvergabe -

• (von lat. Creditum – Darlehen, Schulden)

• vorübergehende Bereitstellung von Geld
• Nutzung und gegen Gebühr

• Arten von Krediten

• kurz

• mittelfristig

• langfristig

• bis zu 1 Jahr

• Von 1 Jahr bis 5 Jahren

• über 5 Jahre

• Bei der Kreditvergabe handelt es sich um die Gewährung der Berechtigung einer bedürftigen Person, ihre Ausgaben auf Kosten der Bank zu begleichen, vorbehaltlich der garantierten Rückerstattung der ausgegebenen Beträge an die Bank und der Zahlung einer Gebühr für die Verwendung der Bankmittel.

• Das Prinzip der Kreditvergabe ist einfach: Der Kredit wird zur Nutzung überlassen innerhalb der angegebenen Frist und muss fristgerecht zurückgegeben werden. Für die Bank selbst ist die Einhaltung dieses Grundsatzes jedoch mit sehr viel Aufwand zu prüfen Bonität des Kreditnehmers.

• Banken verleihen hauptsächlich Geld anderer Leute, das ihnen von Einlegern anvertraut wird. Um dieses Geld vor Verlust zu schützen, nutzen Banken neben der Bonitätsprüfung des Kreditnehmers längst auch eine andere Art der Absicherung: Sie verlangen vom Kreditnehmer eine Sicherheit für den Kredit (Sicherheiten) oder stellen ihm sogar Sicherheiten zur Verfügung, die ihnen direkt zur Verfügung stehen (Hypothek).

• Kreditwürdigkeit- Hierbei handelt es sich um die Fähigkeit des Kreditnehmers, seinen Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag fristgerecht nachzukommen.

• Eine Kreditsicherheit (Sicherheit) ist das Eigentum des Kreditnehmers, das ihm von der Bank entzogen und verkauft werden kann, um seine Schulden zu decken, die er nicht zurückzahlen kann.

• Einleger

• UNTERNEHMER

• SCHAFFUNG
• NEU
• GELD

• % Software % Software
• Kredite an Einlagen

• = RAND

• Marge (von der englischen „Margin“-Grenze) – Bankeinkommen

• „Geld macht Geld“

• „Geld zu Geld“

• Banken konnten eine Schlüsselrolle in der Wirtschaft einnehmen, weil sie lernten... Geld schaffen!!! Nein, es geht hier nicht um das Drucken von Papiergeld und das Prägen von Metallmünzen. Daran ist nichts Kompliziertes. Den Banken gelingt es, legal, ohne Geld zu drucken, die Geldmenge zu erhöhen und auf dieser Grundlage das gesamte Wirtschaftsleben zu regulieren.

• Banken haben die Fähigkeit, Geld zu schaffen, also die Geldmenge zu erhöhen. Die Fähigkeit der Banken, Geld zu schöpfen, basiert auf ihren Überschussreserven und dem Einlagenmultiplikatorprinzip.

• Der erforderliche Mindestreservesatz ist der Prozentsatz der gesamten Einlagen, den Geschäftsbanken nicht verleihen dürfen und den sie als unverzinsliche Einlagen bei der Zentralbank halten. Wenn wir den Betrag der erforderlichen Reserven vom Gesamtbetrag der Einlagen abziehen, erhalten wir den Betrag der Kreditmöglichkeiten oder Überschussreserven (über die erforderlichen hinaus).
• Aus diesen Mitteln vergibt die Bank Kredite. Wenn eine Bank ihre gesamten überschüssigen Reserven verleiht, bedeutet dies, dass sie ihre volle Kreditvergabekapazität ausschöpft. In diesem Fall ist K = R ex.

• Banker auf der ganzen Welt haben längst verstanden, dass der Wahrscheinlichkeitstheorie zufolge die Anzahl der Kunden, die Geld von einem Konto abheben möchten, gleich der Anzahl der Kunden ist, die Geld einzahlen.

• = D * rr,

• - die Höhe der erforderlichen Reserven,

• - Höhe der Einlagen,

• - Norm der Mindestreserveanforderungen.

• K = R

• = D - R

• =D – D * rr =D*(1 – rr)

• K - Kreditfähigkeit der Bank,

• - überschüssige (über die Pflicht hinausgehende) Reserven.

• Der Prozess der Geldschöpfung wird Kreditausweitung oder Kreditvervielfachung genannt. Es beginnt, wenn Geld in den Bankensektor gelangt und die Einlagen der Geschäftsbanken zunehmen, d. h. wenn Bargeld zu Bargeld wird. Wenn die Höhe der Einlagen sinkt, d.h. Hebt der Kunde Geld von seinem Konto ab, kommt es zum umgekehrten Vorgang – der Kreditkomprimierung.
• Wenn eine Einlage bei der Bank eingeht, verfügt die Bank nach Abzug der erforderlichen Reserven über Mittel (ihre Kreditfähigkeit), die in Umlauf gebracht werden können, sodass sie sowohl für die Bank als auch für die Einleger Geld verdienen. Das ist es, was der Bankier tut, und in diesem Moment kommt es zu einem Geldtrick. Das Geld beginnt sich zu vermehren, das heißt, die Kreditemission beginnt.

• Der Kern der Kreditvergabe besteht darin, dass Banken Geld aus der Zukunft leihen. Im Wesentlichen übernimmt die Bank das Risiko und gibt dem Kunden das Recht, mit Geld zu zahlen, das noch nicht „vom Land verdient“ wurde, d. h. Dahinter verbergen sich keine wirklichen Güter, deren Wert sie sich selbst zurückzahlen müssen, Werte in Form von Edelmetallen oder Gütern. Waren. Die Kaufkraft des Kreditgeldes wird nur durch die Reputation des Bankensystems des Landes gewährleistet.

• Kreditproblem- Hierbei handelt es sich um eine Erhöhung der Geldmenge des Landes durch eine Bank durch die Einrichtung neuer Konten für diejenigen Kunden, die von ihr Kredite erhalten haben.

• Banken vergeben Kredite immer aus einem bestimmten Grund, aber für bestimmte Bedürfnisse und Projekte. Das Ergebnis ist, dass aus Geld Waren entstehen und dann neues Geld. Mit Hilfe von Banken „wird Geld gemacht“ und so der Wohlstand der Menschen und des Landes erhöht.

• In dieser Präsentation haben wir uns mit den Konzepten einer Zentralbank und einer Geschäftsbank vertraut gemacht. Wir haben ihre Funktionen, Zusammenhänge und Bedeutung für die Wirtschaft untersucht.
• Wir haben uns mit den Geschäften befasst, die Geschäftsbanken durchführen, wobei wir besonderes Augenmerk auf Einlagengeschäfte und Kreditgeschäfte gelegt haben.
• Wir haben herausgefunden, was erforderliche Bankreserven sind und konnten verstehen, wie Banken Geld schaffen.

• Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Wie funktioniert die Bank?

Wirtschaftswissenschaften – 6. Klasse

Städtische Bildungseinrichtung weiterführende Schule Nr. 7 Dryamina T.V.

• Eine Bank ist ein Finanzinstitut, das Transaktionen mit Privatpersonen und Unternehmen durchführt.
• Bank – auf Italienisch „banco“ – Bank
• Die Hauptaufgabe der Bank besteht darin, Einlagen anzuziehen und Kredite bereitzustellen, d. h. Geld speichern und verleihen

Bankarbeit

Gibt Wertpapiere aus, verkauft sie, kauft sie

Führt Transaktionen mit Fremdwährung durch

Führt gegenseitige Abrechnungen durch

mit Kunden

Stellt Schecks und Rechnungen aus

Behält Geld und verleiht es weiter

Wie verdient eine Bank Geld?

Stepan hat 500 Rubel auf die Bank eingezahlt. bei 20 % pro Jahr. Das bedeutet, dass er in einem Jahr 600 Rubel erhält. (500+500* 20:100)

Grigory nahm bei der Bank einen Kredit auf – 500 Rubel zu 30 % pro Jahr (Darlehenszinsen sind immer höher als die Einlagenzinsen). Das bedeutet, dass er in einem Jahr 650 Rubel an die Bank zurückzahlen wird. (500+500* 30:100)

Ein Jahr später erhielt Stepan 600 Rubel, d.h. für 100 Rubel. mehr

Grigory gab 650 Rubel an die Bank zurück, d.h. für 150 Rubel. mehr als die eingenommene Menge

• Bei der Kreditvergabe verlangt die Bank die Angabe der Immobilie, die der Kunde der Bank im Falle der Nichtrückzahlung des Kredits anbieten kann.
• Als Sicherheit werden in der Regel Immobilien, Autos, Schmuck usw. hinterlassen. Immobilien, die verkauft werden können, um Verluste auszugleichen
• Durch die Anlage von Geld bei einer Bank geht der Einleger auch ein Risiko ein; was passiert, wenn die Bank pleite geht?

• Bevor der Anleger Geld bei einer Bank anlegt, muss er sich mit den Informationen über die Banken vertraut machen und die zuverlässigste Bank auswählen.
• Diese Informationen finden Sie in überregionalen und lokalen Zeitungen

• Der Unternehmer hat sein Geld in Höhe von 1000 Rubel eingezahlt. zur Bank. Ein Jahr später nahm er 1050 Rubel von der Bank. Welchen Bankzinssatz wurde von der Bank festgelegt?

Überprüfen Sie die Aufgabe

1000 + 1000 * X: 100 = 1050

1000+ 10X = 1050

• Die Familie Ivanov beschloss, ihr kostenloses Geld in Höhe von 5.000 Rubel zu erhalten. auf der Bank sparen. Der jährliche Zinssatz beträgt 30 %. Welches Einkommen erhält die Familie im Jahr?

Überprüfen Sie die Aufgabe

5000+ 5000 * 30: 100 = 6.500 Rubel.

6500 – 5000 = 1.500 Rubel.

• Was ist eine Bank?
• Warum ist der Kreditzins immer höher als der Einlagenzins?
• Warum vergeben Banken am häufigsten durch Immobilien besicherte Kredite?
• Wo finde ich Informationen zu Banken?

Lektion 2 Welche Arten von Banken gibt es?

• Die wichtigste Bank unseres Landes ist die ZENTRALBANK RUSSLANDS

Er kontrolliert die Aktivitäten aller Banken im Land und führt die Emission (Geldausgabe) durch.

Alle anderen Banken sind der Zentralbank unterstellt

• Eine Sparkasse ist eine Bank, mit der Verbraucher Geschäfte machen. Wir können dort Geld lagern, Geld leihen, Abwicklungstransaktionen durchführen (Steuern zahlen, Dienstleistungen erbringen).
• Der Gründer ist die Zentralbank, daher ist die Sparkasse die stabilste und zuverlässigste

• Geschäftsbanken führen die gleichen Finanztransaktionen durch, aber jede Bank hat ihre eigenen Preise für die Erbringung von Dienstleistungen sowie Preise für den Kauf und Verkauf von Währungen.

• Die renommierteste ist die Weltbank oder die Internationale Bank für Wiederaufbau und Entwicklung in Washington, USA (1946).
• Diese Bank wurde gegründet, um zur Wiederherstellung der Wirtschaft der Länder beizutragen, die unter dem Krieg gelitten haben. Kredite werden an die Regierung eines bedürftigen Landes vergeben

In jeder Region gibt es große Banken. In Jekaterinburg:

• Ural Bank für Wiederaufbau und Entwicklung
• - Uralpromstroybank
• - Uralsibsotsbank
• - Bank "Northern Treasury"

Diese Banken haben Filialen in vielen Städten der Region Swerdlowsk und in unserer Stadt

• Was ist Emission?
• Welche Arten von Banken kennen Sie?
• Welche Banken bzw. deren Filialen gibt es in unserer Stadt?

Hausaufgaben

Bereiten Sie sich mit folgenden Fragen auf den Test vor:

• Was ist eine Bank?
• Bankarbeit
• Wie heißt die Hauptbank Russlands?
• Was ist Emission?
• Welche Arten von Banken kennen Sie?

Geld und das Bankensystem Vorlesung 6 Geld und das Bankensystem Geld und seine Funktionen Geldarten Geldaggregate Bankensystem Geldschöpfung durch Geschäftsbanken Einlagen- und Kreditmultiplikatoren Geldmultiplikator Geldnachfrage Geldmarktgleichgewicht $$ ¥ ¢ ££ RUR

Geld und seine Funktionen Geld wird üblicherweise als Zahlungsmittel für Waren und Dienstleistungen akzeptiert oder zur Begleichung von Schulden verwendet. Funktionen Geld erfüllt die folgenden 4 Funktionen: ein Zirkulationsmedium (Tausch) ein Zirkulationsmedium (Tausch), das den Kauf von Waren und Dienstleistungen ermöglicht, und dies ist die Hauptfunktion des Geldes; Rechnungseinheit Rechnungseinheit, d.h. Wertmesser, der einen einzigen Zähler für Preise, Kosten, Einnahmen und Einnahmen bereitstellt; Wertbestand ist ein Wertbestand, der es Ihnen ermöglicht, die Ausgabe des laufenden Einkommens aufzuschieben und es so für zukünftige Einkäufe zu sparen; Maß für aufgeschobene Zahlungen Maß für aufgeschobene Zahlungen, d. h. eine intertemporale Rechnungseinheit, die zur Tilgung von Schulden genutzt werden kann und somit die Vergabe und Aufnahme von Krediten ermöglicht. ¥$$

Geldarten Warengeld Warengeld sind gewöhnliche Güter, die als Zirkulationsmittel dienen. Daher haben sie einen intrinsischen (wahren) Wert; ihr Wert als Geld und als Ware ist der gleiche. Token-Geld gesetzliches gesetzliches Zahlungsmittel Fiat-Geld Token-Geld ist ein Zahlungsmittel, dessen Wert als Geld die Kosten seiner Herstellung oder den Wert bei seiner Verwendung außerhalb der Geldform übersteigt. Sie müssen gesetzliches Zahlungsmittel sein und werden als gesetzliches Zahlungsmittel akzeptiert. Bargeld, ob aus Papier oder aus billigen Metallen, wird nur deshalb als Geld verwendet, weil es auf Anordnung der Regierung als Geld gilt, d. h. sind Mutterschaftsgeld. Kreditgeld (IOUmoney) Schulden Kreditgeld (IOU – I owe you – Geld) („Ich schulde dir“ Geld) ist ein Zahlungsmittel, das auf den Schulden eines privaten Agenten (Firma oder Einzelperson) basiert. Plastikkarten gelten in der Makroökonomie nicht als Geld, da sie ein kurzfristiges Darlehen einer Bank an ihren Besitzer darstellen und bereits als Guthaben bei den Geschäftsbanken, die diese Karten ausgegeben haben, in der Geldmenge enthalten sind.

Geldmengenaggregate in den USA sind: M1 M1 = Bargeld außerhalb des Bankensystems (Münzen und Papiergeld) + Girokonten (oder Girokonten) + Reiseschecks. M2 M2 = M1 + Sparkonten + kleine Zeitkonten (weniger als 100.000 $) + Geldmarkt-Investmentfonds + Eurodollar-Konten. M3 M3 = M2 + große Festgeldkonten + Festgeldkonten in Eurodollars. L L = M3 + Schatzanweisungen (kurzfristige Staatsanleihen) + andere weniger liquide Vermögenswerte. M1 M2 M3 L Liquidität Liquidität ist die Fähigkeit eines Vermögenswerts, sich schnell und mit minimalem Verlust an Nennwert in Geld oder in einen anderen Vermögenswert zu verwandeln. Der liquideste Vermögenswert ist Bargeld. LIQUIDITÄTSRENDITE

Geldmengenaggregate in Russland M0 = M0 = Bargeldumlauf (außerhalb von Banken) M2 (Geldmenge) = M2 (Geldmenge) = M0 + unbare Mittel (Guthaben in Landeswährung auf den Konten von nichtfinanziellen Organisationen und Einzelpersonen, die es sind Einwohner der Russischen Föderation) Geldbasis Geldbasis (in einer weiten Definition) = Bargeldumlauf + Korrespondenzkonten und Einlagen von Kreditinstituten bei der Bank von Russland + erforderliche Reserven (einschließlich in Fremdwährung) + Anleihen der Bank von Russland bei Kreditinstituten

Bankensystem Kreditsystem Das Bankensystem ist Teil des Kreditsystems. Das Kreditsystem umfasst neben Banken auch andere (Nichtbanken-)Finanzinstitute, die Geld anziehen und Kredite vergeben können. Dazu gehören: Pensionsfonds; Investmentfonds; Versicherungsgesellschaften; Kreditgenossenschaften; Spar- und Kreditgenossenschaften; Pfandhäuser usw. Das moderne Bankensystem hat zwei Ebenen. Zentralbank Geschäftsbanken

Die Zentralbank und ihre Funktionen Federal Reserve System Bank of England Bank of Russia Durchführung der Geldpolitik (die wichtigste Funktion) Kontrolle und Regulierung der Aktivitäten von Geschäftsbanken und anderen Finanzinstituten Gewährung von Krediten an Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute (Kreditgeber letzter Instanz). ) Erbringung von Bankdienstleistungen für die Regierung (Regierungsbankier) Ausgabe von Papiergeld und Münzen (Ausgabe von Geld) Erbringung von Finanzdienstleistungen für Geschäftsbanken und andere Finanzinstitute

Bilanz der Zentralbank Aktiva Passiva Kredite an Geschäftsbanken Banknoten (Bargeld) Kredite an die Regierung Einlagen von Geschäftsbanken Staatsanleihen Staatseinlagen Kurzfristige Staatspapiere Gold und Devisen Die beiden Seiten der Bilanz einer Bank müssen immer sein gleich: Vermögenswerte = Verbindlichkeiten Bilanzidentität Dies ist die grundlegende Bilanzidentität, was bedeutet, dass sich bei einer Änderung auf einer Seite auch die andere Seite ändern muss.

Verbindlichkeiten (Verbindlichkeiten) Einlagen (Sichteinlagen, Ersparnisse, Termineinlagen); Reserven, die von der Zentralbank geliehen werden können; Eigenkapital der Bank Bilanz einer Geschäftsbank, die das Geld der Bevölkerung akkumuliert und Kredite ausgibt. Die Haupttätigkeit von Geschäftsbanken besteht in der Akkumulation des Geldes der Bevölkerung (passive Geschäftstätigkeit) und der Vergabe von Krediten (aktive Geschäftstätigkeit). Vermögenswerte Verbindlichkeiten Rücklagen Kredite Darlehen Einlagen Vereinfachte Geschäftsbankbilanz Vermögenswerte Bargeld; Erforderliche Reserven; Überschüssige Reserven, die ausgeliehen werden können; Kredite; Aktien und Anleihen privater Unternehmen; Staatspapiere

Arten von Bankensystemen Vollständiges (100 %) Reservesystem Vermögenswerte Verbindlichkeiten Reserven = 1000 Kredite = 0 Einlagen = 1000 Reservierungssatz (rr) Das gesamte Einlagenvolumen wird als Reserven gespeichert und nicht auf Kredit ausgegeben. Teilreservesystem Vermögenswerte Verbindlichkeiten Rücklagen = 100 Kredite = 900 Einlagen = 1000 Nur ein Teil der Einlagen wird als Rücklagen gehalten und der Rest wird ausgeliehen. Reservierungsrate (rr)

Reserven der Geschäftsbanken Die Fähigkeit des Bankensystems, Transaktionseinlagen (oder Schecks, Sichteinlagen oder laufende Einlagen) zu erstellen, wird von der Zentralbank durch die Festlegung der erforderlichen Mindestreservesätze für diese Konten kontrolliert. Mindestreservesatz Der erforderliche Mindestreservesatz (rr oblig) ist der Prozentsatz der Einlagen, die jede Geschäftsbank als Reserven halten muss und die sie nicht verleihen darf. Erforderliche Reserven (R oblig) = = Einlagen × Erforderlicher Mindestreservesatz = = Einlagen × Erforderlicher Mindestreservesatz = = D × rr oblig = D × rr oblig

Reserven von Geschäftsbanken Die Differenz zwischen der Höhe der Einlagen und den erforderlichen Reserven wird als Überschussreserve oder Kreditpotenzial bezeichnet, weil Diese Mittel können auf Kredit ausgegeben werden: Überschussreserven (R-Überschuss) = Überschussreserven (R-Überschuss) = = Einlagen – erforderliche Reserven = = Einlagen – erforderliche Reserven = = D – D × rr-Verpflichtung = D × (1- rr-Verpflichtung) = D - D × rr-Verbindlichkeit = D × (1- rr-Verbindlichkeit) Wenn ein Teil der überschüssigen Reserven in der Bank gehalten und nicht auf Kredit ausgegeben wird, betragen die tatsächlichen Reserven der Geschäftsbank: Tatsächliche Reserven (R-Fakt ) = = Erforderliche Reserven + Überschussreserven = = Erforderliche Reserven + Überschussreserven = = R oblig + R ex = = R ob + R ex = = Einlagen – Kredite = D – K = Einlagen – Kredite = D – K

Wie Banken Geld schaffen Einlagen = 1000 Reserven = 100 Kredite = 900 Verbindlichkeiten Vermögenswerte Bank 1 Bank 2 Einlagen = 900 Reserven = 90 Kredite = 810 Verbindlichkeiten Vermögenswerte Bank 3 Einlagen = 810 Reserven = 81 Kredite = 729 Verbindlichkeiten Vermögenswerte Reservierungssatz = 10 %

Einlagenmultiplikator Eine notwendige Voraussetzung für die Geldschöpfung von Geschäftsbanken ist die Existenz eines Mindestreservesystems. Bedingungen für die maximale Erhöhung der Geldmenge: M = D = D I + D P + D Ø + D IV + … = = D 1 + D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + = D 1 + D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = + × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = = D 1 × (1/rr) = D 1 × (1/rr) Einlagenmultiplikator = Der Einlagenmultiplikator zeigt das Angebotsvolumen, das durch 1 Geldeinheit Einlagen geschaffen wird. In unserem Fall: M = …= D 1 × (1/0,1) = 1000 × 10 = M = …= D 1 × (1/0,1) = 1000 × 10 = Banken halten keine Überschussreserven, die Bevölkerung hält keine Bar auf die Hand

Einlagenexpansionsprozess Bank I D 1 = 1000 K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) K 1 R 1 K 1 = D 1 × (1 – rr) Bank II D 2 = K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) K 2 R 2 K 2 = × (1 – rr) Bank Ø D 3 = K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) K 3 R 3 K 3 = × (1 – rr) Bank IV D 4 = K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) K 4 R 4 K 4 = × (1 – rr) Bank V D 5 = K 5 R 5 K 5 = × (1 – rr) K 5 R 5 K 5 = × (1 – rr)

Kreditmultiplikator M = D P + D Ø + D IV + D V + … M = D P + D Ø + D IV + D V + … = D 1 × (1 – rr) + × (1 – rr) + = D 1 × ( 1 – rr) + × (1 – rr) + + × (1 –rr) + × + × (1 –rr) + × × (1 – rr) + × (1 – rr) + … = × ( 1 – rr) + × (1 – rr) + … = ΔM = K = K 1 + K 2 + K 3 + K = d.h. ΔM = K = K 1 + K 2 + K 3 + K = = K 1 + K 1 × (1 – rr) + K 1 × (1 – rr) 2 + K 1 × (1 – rr) = K 1 + K 1 × (1 – rr) + K 1 × (1 – rr) 2 + K 1 × (1 – rr) = K 1 × (1/rr) = K 1 × (1/rr) In unserem Beispiel M = … = M = … = = 900 × 1/0,1 = 900 × 10 = 9000 = 900 × 1/0,1 = 900 × 10 = 9000

Kreditmultiplikator Der Kreditmultiplikator ist gleich dem Einlagenmultiplikator minus 1. Kreditmultiplikator Der Kreditmultiplikator zeigt die Änderung der Geldmenge infolge einer Änderung der Kredite um 1 Geldeinheit. M = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 In unserem Beispiel ist M = D × (1/rr – 1) = 1000 × 9 = 9000 Somit kann die Änderung der Geldmenge entweder durch berechnet werden Anwendung des Einlagenmultiplikators auf Kredite M = K 1 × (1/rr) M = K 1 × (1/rr) oder durch Anwendung des Kreditmultiplikators auf Einlagen M = D 1 × [(1/rr) – 1] M = D 1 × [(1/ rr) – 1]

Es gibt zwei Umstände, die den Prozess der Einlagenerweiterung einschränken können. Wunsch der Geschäftsbanken, überschüssige Reserven zu halten Wunsch der Geschäftsbanken, überschüssige Reserven zu speichern Wunsch der Bevölkerung, mehr Geld in Form von Bargeld vorrätig zu haben, Wunsch der Bevölkerung, mehr Geld in Form von Bargeld statt in Form von Bargeld vorrätig zu haben Ein Bankkonto in Form einer Einlage. Einschränkungen des Prozesses der Einlagenausweitung. Änderungen der Geldmenge sind in diesen Fällen geringer, und der Multiplikator der Geldmenge (und nicht der Einlage) bestimmt die Geldmenge.

Determinanten der Geldmenge In der Makroökonomie bezieht sich die Geldmenge (M) auf das Geldaggregat M 1, das aus Bargeld außerhalb des Bankensystems (CU) plus Sichteinlagen (oder Girokonten) (D) besteht: M = CU + D Verhalten Geld Das Angebot (Geldmasse) hängt vom Verhalten ab: der Zentralbank, die die Norm der erforderlichen Reserven (rr) festlegt, der Geschäftsbanken, die eine bestimmte Menge an Reserven (R = R oblig + R-Überschuss) speichern, der Bevölkerung, die speichert einen bestimmten Bargeldbetrag (CU).

Basisgeld Die Zentralbank kann die Geldmenge nur durch Änderungen der Geldbasis (B), auch Hochleistungsgeld oder Zentralbankgeld genannt, beeinflussen. Die Geldbasis umfasst Bargeld außerhalb des Bankensystems (CU) und Geschäftsbankreserven (R): B = CU + R. Das Verhältnis der Geldmenge zur Geldbasis wird als Geldmultiplikator bezeichnet: Geldmultiplikator = M/B

Geldmultiplikator Der Wert des Geldmultiplikators hängt ab von: dem Verhältnis, in dem die Bevölkerung Geld zwischen Einlagen und Bargeld aufteilt – dem Einlagensatz (cr = CU/D) vom Mindestreservesatz der Geschäftsbanken (rr = R/D): Geld Geldmultiplikator = Geldmultiplikator zeigt die Veränderung des Geldangebots, die sich aus einer Änderung der Geldbasis um eine Geldeinheit ergibt. Der Wert des Geldmultiplikators steigt, wenn: Die Zentralbank den erforderlichen Mindestreservesatz senkt. Der Wunsch der Banken, überschüssige Reserven zu speichern, abnimmt. Die Menschen ziehen es vor, weniger Geld in Form von Bargeld zu speichern, wodurch die Einlagen bei Banken steigen

Die Geldmenge wird von der Zentralbank (CB) kontrolliert, ist nicht vom Zinssatz abhängig und wird grafisch durch eine vertikale Linie dargestellt. Die Gründe für Verschiebungen der Geldmengenkurve sind Änderungen der Geldmenge durch die Zentralbank. Erhöht die Zentralbank die Geldmenge, verschiebt sich die Geldangebotskurve nach rechts. Reduziert die Zentralbank die Geldmenge, verschiebt sich die Geldangebotskurve nach links. Geldangebotskurve und ihre Verschiebungen i MSMS M M i MS1MS1 M 1 M MS2MS2 M 2 i MS2MS2 M2M2 M MS1MS1 M1M1 25

Arten von finanziellen Vermögenswerten Anzahl der Trades Zinssätze Das Verhältnis von Geld zu Anleihen, das eine Person in ihrem Finanzportfolio haben möchte, hängt von der Anzahl der Trades ab, die sie tätigen möchte, und vom Zinssatz, der für die Anleihen gezahlt wird. In der Praxis gibt es verschiedene finanzielle Vermögenswerte. Um die Analyse zu vereinfachen, betrachtet die Makroökonomie zwei Hauptarten von Finanzanlagen: Geld und Anleihen. Geld, Bargeld, Sichteinlagen. Geld kann für Transaktionen verwendet werden, generiert aber kein Einkommen. Es gibt zwei Arten monetärer Finanzanlagen: Bargeld und Sichteinlagen. Anleihen Anleihen erwirtschaften Zinserträge i, können aber nicht in Transaktionen eingesetzt werden. 26

Geldnachfrage Die Motive für die Geldnachfrage basieren auf zwei Hauptfunktionen des Geldes: einem Tauschmittel und einem Wertaufbewahrungsmittel. Motiv Es gibt drei Motive für die Geldaufbewahrung: Transaktionsmotiv Transaktionsmotiv – Geld ist für die Durchführung von Transaktionen notwendig, d. h. Käufe von Waren und Dienstleistungen; Vorsorgemotiv (umsichtig) Vorsorgemotiv (umsichtig) – Geld wird für ungeplante (unvorhergesehene) Anschaffungen benötigt, d.h. aufgrund der Unsicherheit; spekulatives Motiv spekulatives Motiv – Geld ist ein finanzieller Vermögenswert, aber es gibt andere Arten von finanziellen Vermögenswerten (Aktien und Anleihen), die als bessere Wertaufbewahrungsmittel dienen, weil sie nicht nur Wert speichern, sondern ihn im Laufe der Zeit steigern (Zinserträge erzielen). 27

Determinanten der Geldnachfrage Preisniveau (P) Bei höheren Preisen benötigen die Menschen mehr Geld, um teurere Waren und Dienstleistungen zu kaufen Nominalzinssatz (i) Bei einem höheren Zinssatz, d. h. Bei höheren Opportunitätskosten für das Halten von Geld (anstelle von beispielsweise einkommensschaffenden Anleihen) wird die Nachfrage nach weniger Geld gehen. Höhe des realen BIP (Y) Höhere Produktion bedeutet, dass in der Wirtschaft mehr Waren und Dienstleistungen produziert werden. Käufer benötigen mehr Geld, um mehr Transaktionen durchzuführen. Transaktionsmotiv. Spekulationsmotiv

Bewegung entlang Beispielsweise verringert eine Erhöhung des Zinssatzes von i 1 auf i 2 (d. h. eine Erhöhung der Opportunitätskosten der Geldhaltung) die Geldnachfrage in der Wirtschaft (von M 1 auf M 2) und entspricht a Bewegung entlang der Kurve M D (von Punkt A nach Punkt B). Negative Steigung der Geldnachfragekurve des Zinssatzes Die Geldnachfragekurve hat eine negative Steigung, die den umgekehrten Effekt einer Änderung des Zinssatzes auf die nachgefragte Geldmenge widerspiegelt. der realen Produktion verschiebt sich das Preisniveau. Bei einem Anstieg der realen Produktion (Y) oder einem Anstieg des Preisniveaus (P) verschiebt sich die MD-Kurve nach rechts. Das bedeutet, dass die nachgefragte Geldmenge mit jedem Zinsniveau steigt. i MD MD M A B i1i1 i2i2 M 2 M 1 i MD(Y1)MD(Y1) M oder (P 1) MD(Y2)MD(Y2) oder (P 2) 29

Gleichgewicht auf dem Geldmarkt M S = M D Bedingung für das Gleichgewicht auf dem Geldmarkt: Die Geldnachfrage ist gleich dem Geldangebot: M S = M D. Eine Änderung des Gleichgewichts auf dem Geldmarkt tritt aufgrund einer Änderung der Nachfrage ein für Geld oder die Geldmenge. Durch Änderungen des Zinssatzes wird das Gleichgewicht auf dem Geldmarkt wiederhergestellt. Eine Erhöhung der Geldnachfrage führt zu einem Anstieg des Zinssatzes, und eine Erhöhung des Geldangebots führt zu einem Rückgang des Zinssatzes, wodurch die in der Wirtschaft angebotene Geldmenge der nachgefragten Geldmenge entspricht. i MDMD M MS1MS1 MS2MS2 i2i2 i1i1 M 1 M 2 A B i2i2 MD(Y1)MD(Y1) M M D (Y 2) MSMS i i1i1 A B M